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中小企业通过生意宝获得中行100万“信用贷款”

我市将成立中小企业互保协会互保基金,为中小企业提供融资新通道
本报讯到银行贷款难找担保,是许多中小企业头痛的问题。记者昨天从市工商联召开的执委会上获悉,市工商联和亿银经济担保有限公司将联合成立大连市中小企业互保协会互保基金,解决中小企业在贷款、担保中所遇的困难,促进中小企业的发展。
我市中小企业只要具有独立法人资格且建立了比较完善的、操作性很强的经营机制;依法经营连续两年以上,无重大经济、民事纠纷,有注册会计师出具的财务状况和律师出具的《法律意见书》,有连续两年以上的良好纳税记录和还贷、不欠息记录,能按照规定交纳风险保证金,就可以向工商联或大连市中小企业互保协会申请入会。向协会交纳风险保证金后,企业便可享受相当于风险保证金五倍以上、但不高于500万元的贷款。中小企业互保协会将保证在企业贷款所需材料齐备后,20个银行工作日内放款到位。中小企业互保协会计划对会员实行年检制,会员入会以后要重新确认会员资格,被取消会员资格的企业如在一年内未发生过贷款将退还其风险保证金。

中小企业通过生意宝获得中行100万“信用贷款”。市工商联主席马世侠12日透露,为解决中小企业在贷款、担保中所遇到的困难,促进全市信用担保体系的建立,净化社会的信用环境,经市政府有关部门批准,我市将成立互保协会,设立互保基金,依法对会员企业融资提供担保。
当天,市工商联把《大连市互保协会互保基金试行办法》在他们的执委会上发给大家,征求意见。预计不久的将来正式的办法就会出台。记者从这个征求意见稿中看到,这个基金将委托大连一家经济担保公司管理。他们所说的互保是一种互助性担保,属于保证方式担保,即这家经济担保公司与贷款银行约定,当被保证人不履行主合同约定债务时,由担保公司按约定对贷款银行履行债务或承担保证责任的行为。记者还得知,有关的贷款操作规定也即将通过。

澳门官方游戏平台网址 ,长期制约东莞物流业发展的融资瓶颈有望被打破。日前,由东莞市物流行业协会与平安银行共同筹建的东莞市物流行业免抵押融资贷款平台(以下简称“融资平台”)成功获得免抵押融资贷款资格,目前授信额度为1亿元。通过这一平台,符合条件的东莞物流企业均可获得每笔50万到300万元的免抵押贷款。

“作为小微企业,融资难一直是制约我们发展的拦路虎。此次,通过网盛生意宝获得的中行百万贷款真是解了我的燃眉之急”。在绍兴新昌经营一家进出口有限公司的黄先生近日在中行新昌支行办理了首笔100万元的“网盛生意宝”贷款,为客户向山东、河北等地采购医药原料提供资金支持。

企业组团增加谈判筹码

中小企业通过生意宝获得中行100万“信用贷款”。据悉,这是中行在浙江绍兴市内首笔此类贷款。这对当前很多小微企业有强烈的融资需求,但缺乏足够的抵质押品,且对于企业间互保顾虑重重,无疑开拓了一片新天地。

贷款一般分为有担保贷款和无担保贷款(由贷款人的母公司或第三方以信用担保),其中有担保贷款分为质押贷款和抵押贷款。但对于中小企业来说,上述每一种贷款方式都是一个很高的门槛,在实践中,为成功获得贷款往往要付出更高的成本。数据显示,大企业融资成本在10%左右,而小企业的融资成本则超过20%。在实践中,单个中小企业融资难普遍存在。

中小企业通过生意宝获得中行100万“信用贷款”。记者获悉,有贷款需求的企业在成为网盛生意宝B2B电子商务平台会员后,只要点点鼠标,在线递交贷款需求,通过生意宝和银行审核与授信后,建立一个“互助组”交纳相应的保证金,再由专业担保公司参与担保,中行即可快速为企业提供50万至300万元不等的短期融资。

单打独斗成本高,抱团行不行?怀着这样的想法,东莞市物流行业协会一年前开始酝酿组建一个融资平台,平台由一定数量的企业共同参与。借助这个平台,与银行打交道,从而提高自身谈判的筹码。

中小企业通过生意宝获得中行100万“信用贷款”。中小企业通过生意宝获得中行100万“信用贷款”。业内专家表示,该产品通过众多客户集合互助方式和适当引入专业担保公司担保获得银行短期融资,为部分企业较好地解决了融资难问题和互保链风险,受到企业的欢迎和肯定,并有望成为国内银行业中小企业贷款的主要模式之一。

经过近一年的积极筹备,物流行业协会与平安银行达成战略合作,近日获得免抵押融资贷款资格。

为有效缓解中小企业融资难问题,生意宝于2013年投资1亿元成立中小企业互联网金融平台——“网盛融资”(SinoLoans.cn),旨在通过金融创新方式有效缓解企业融资难问题。“网盛融资”平台面向会员提供信用融资、供应链融资服务,后期将面向全国中小企业开展多元化的第三方融资贷款服务。每家融资的会员企业,从申请贷款——银行授信——放贷——还款,一整套业务流程几乎完全实现了纯互联网化操作。

据东莞市物流行业协会副秘书长张峰介绍,这一融资平台首先需要有50家企业成立东莞市物流企业共同基金,由基金牵头人存放1000万元保证金,以此换得银行1亿元的授信额度,然后由银行向这些企业发放无抵押贷款。

对此,生意宝(002095,SZ)董事长孙德良表示,网盛融资开展企业融资服务有三项优势:一是良好的上市公司品牌效应与畅通融资渠道;二是从事B2B行业16年来,生意宝旗下100家行业网站1000万中小企业资源,通过“递进式营销”为互联网金融服务新客户开发打下良好基础。三是依托“大数据”建立完善的风控手段。生意宝会员企业在电商平台上的网络交易行为记录,将作为信审材料的重要补充,同时公司业务人员对拟融资会员企业的资信情况有较充分调查。此外,公司旗下大宗商品数据平台——生意社(100ppi.com)则对融资企业的上下游产品价格波动有较好的监测。因此,公司整体风险控制能力非常地强。

贷款免抵押期限最长1年

据了解,生意宝B2B产业链上下游核心会员多为中小企业,而且数量庞大,多数中小企业都面临融资难的瓶颈,产业链同样发展受制,而且每个企业的融资成本比较高。供应链融资是围绕核心企业,面向核心企业上下游广大中小企业的融资模式,是贯穿核心企业与中小企业之间的金融通道,打造了包括行业链、企业链、产品链的“链式服务”新型服务模式,使产业链条上的中小企业乃至核心企业共同受益。

1亿元授信额度怎么使用?

生意宝董事长孙德良进而向记者透露,近年来,网盛生意宝已完成了新战略的布局——“电商、数据、金融”三大战略。“电商战略”:即“小门户+联盟”的生意宝平台和旗下上百家行业网站集群构成;“数据战略”:基于公司旗下化工网、纺织网和医药的数据资源,公司打造了数据服务平台生意社;“金融战略”,其核心主要由B2B电商交易平台、B2B大额支付平台(生意通sinopay.com)、融资平台(网盛融资SinoLoans.cn)等组成。

张峰介绍,符合条件的物流企业都可申报,目前单笔额度为50万至300万元的免抵押贷款,期限最长为1年。“以后随着授信额度的提高,单笔贷款额度可增至1000万元以上。”他展望道。

东莞市物流行业协会成立于2006年,现已有会员企业近300家。据记者了解,东莞的行业协会众多,但像物流行业协会这样出面搭建平台融资的还不多。为让物流企业详细了解融资平台,物流行业协计划举办东莞市物流行业免抵押融资贷款项目说明会。

加速物流企业资金流转

随着融资平台的成立,东莞物流业曾经挥之不去的痼疾有望得到破解。

“资金瓶颈在东莞物流行业内普遍存在。”张峰告诉记者,物流企业的发展壮大需要大量资金的支撑,不论是购置自有车辆还是租用社会车辆,都需要大笔的资金周转,更要命的是,物流企业在承接物流订单时,往往要先向货主交纳保证金。此外,在物流运输过程中产生的成本,也需要由物流企业垫付,“物流费用通常是月结”。

一方面是资金需求量大,另一方面则是融资难。“单个企业很难从银行获得足够的贷款,因为物流企业很少能拿出足够的资产证明。”张峰表示,融资平台的作用恰恰在于聚集了众人之力。

融资平台组建后,符合条件的企业无须提供抵押物即可获得贷款,可有效缓解资金需求压力,降低物流成本,更好地服务实体经济和市民生活。同时,企业要想取得贷款资格,需要满足一定条件,协会可以此引导行业的规范发展。

申报企业须满足什么条件?

申报企业须满足下列条件:净资产不低于100万元;物流从业时间不低于3年;物流企业合法并具有年检的营业执照,有固定住所和经营场所;物流企业持有贷款卡的,须在有效期内,无不良信用,未涉及重大民间借贷,无重大经济纠纷;物流企业实际经营2年以上,经营稳定。

贷款平台具体如何运作?

东莞市物流行业协会相关负责人介绍,现在贷款平台已搭建,根据银行的规定,要征集50家企业成立一个基金,由基金交纳1000万元保证金,获得银行1亿元的授信。

目前,已有部分企业开始递交贷款材料,其中一家企业承诺作为基金牵头人,拿出1000万元保证金。一旦报名企业数量达到50家之后,所提交的资料通过银行审核,银行将统一发放第一批贷款。

第一批贷款成功发放之后,这一项目将持续运作,分批次源源不断地为物流企业提供资金支持。另外,1000万元保证金将继续发挥作用,无须再交纳新的保证金。

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